公积金贷款是购房者最关心的贷款方式之一，因为利率低、还款压力小。2026年，多地公积金政策迎来了一波调整，用好这些政策能省下不少钱。

首先是贷款额度的提升。中央国家机关住房资金管理中心发布新政，购房家庭中1人为住房公积金缴存人的，购买首套住房公积金贷款最高贷款额度为120万元，二套住房公积金贷款最高贷款额度为100万元。央视新闻报道显示，首套房最高可贷款340万元。这意味着对于符合条件的购房者，公积金贷款能覆盖大部分购房资金需求。

其次是首付比例的降低。内蒙古出台规定，使用住房公积金贷款购买商品住房的，最低首付款比例按20%执行。镇江自2026年1月1日起，第二次申请住房公积金贷款的首付比例由30%降为20%。成都更进一步，申请住房公积金贷款的最低首付款比例为15%，并给予一年期限20%的利息补贴。

第三是“商转公”政策的落地。镇江的阶段性政策从2026年7月1日起执行到2027年12月31日，只要《不动产权证》取得时间在3年以内并符合公积金贷款条件，就可申请“商转公贷款”。这意味着如果你之前用商业贷款买了房，现在可以转为利率更低的公积金贷款，月供能明显降低。

第四是贷款次数限制的放宽。有城市阶段性取消贷款次数限制，2026年1月1日至2027年2月28日期间，缴存人新购住房申请公积金贷款时，名下无未结清公积金贷款即可提出申请，不受贷款次数限制。这一政策有助于充分满足改善性住房需求。

那么公积金贷款怎么用最划算？建议优先使用公积金贷款，因为利率远低于商业贷款。如果公积金贷款额度不够，可以组合使用“公积金+商业”组合贷款。对于已有商业贷款的购房者，如果符合条件，尽快办理“商转公”。63购房家提醒购房者，各地公积金政策差异较大，申请前一定要咨询当地公积金管理中心，了解最新的额度和条件。